当前，我国普惠金融发展呈现出“量增、面扩、价降、质提”的良好态势，其中数字普惠金融成为重要推动力。作为数字普惠金融领域的创新实践者，小雨点贷款立足技术优势，深耕金融创新，切实践行金融服务实体经济的初心使命。

在近期举办的数字金融相关行业大会上，小雨点贷款集团董事兼首席数据官兼代理集团首席技术官陈志明博士就数智化普惠金融发展分享了核心观点。他指出，普惠金融长期面临规模、成本、风险难以兼顾的“不可能三角”难题，而数字化正是破解这一困境的关键路径。借助数字技术赋能，普惠群体信贷可得性持续提升，风险防控能力不断增强，融资综合成本逐步降低，曾经看似矛盾的三大要素正实现协同发展。

人民银行发布2025年四季度金融机构贷款投向统计报告显示，截至2025年四季度末，人民币普惠小微贷款余额36.57万亿元，同比增长11.1%，增速比各项贷款高4.7个百分点，全年增加3.63万亿元。随着普惠金融迈入数字化高质量发展阶段，普惠金融正从单一信贷服务向综合化、生态化方向演进，形成了以营销模式转型、金融+非金融生态赋能以及中台能力重构与协同机制优化为核心的多层次服务体系。

营销模式方面，数字化精准营销与场景深度融合提升了服务覆盖广度与触达效率。陈志明说，依托大数据分析、人工智能用户画像等技术，金融机构能够精准识别和触达传统金融服务难以覆盖的长尾客群；生态赋能方面，“金融+非金融”综合服务生态增强了客户粘性与价值创造，是支撑服务规模增长和提升服务效能的关键。这种赋能不仅帮助客户改善经营、抵御风险、提升竞争力，也增加了客户对金融服务的依赖和使用频次；协同机制优化方面，通过构建统一的数据中台、业务中台和技术中台，打破内部部门壁垒和数据孤岛，实现客户洞察、风险评估、流程管理的集中化、标准化和敏捷响应，大幅提升了运营效率，降低了单笔交易成本。

据介绍，小雨点集团完成了从单一的数据决策业务模式向多元化业务模式的转型。公司的“端对端”普惠金融解决方案创新服务模式，以数字技术为核心，通过精准化的金融服务方案服务资产端，同时将优质资产端与资金端的金融机构有效链接，实现了为普惠金融、数字金融的双赋能。

陈志明表示：“金融行业是一个特殊的行业，是一个受到强监管的行业。金融机构要向互联网行业学习的不是具体做法，而是以用户为中心的思维逻辑，要在了解监管政策、了解市场、了解客户、了解员工的基础上，用互联网的思维进行经营管理和客群运营”。未来，作为集团金融板块的核心布局，小雨点贷款将持续秉持开放共赢理念，整合内外部优质资源，让金融活水精准浸润实体经济，以科技力量助推普惠金融高质量发展，为更多小微企业赋能增效。